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 A. Conocer nuestros ingresos.

\nEsto es una obviedad, pero es por donde tenemos que empezar.  Las cifras clave en este primer paso son: los ingresos netos mensuales (lo que ingresas en el banco) y también los ingresos brutos anuales (lo que ganas sin restar los impuestos y la seguridad social, con estos datos comenzamos a desarrollar los cálculos para fijar nuestro presupuesto y nuestros límites.\n\nSe recomienda que la cuota hipotecaria no supere el 30% de los ingresos netos mensuales, esto mide el esfuerzo económico que hacemos para la compra de la vivienda. Desde un punto de vista más conservador trataremos de situarnos entre el 20-25 por ciento para que tengamos margen, por ejemplo, ante un escenario de subida de tipos de interés.\n\nPor otra parte, se recomienda que el presupuesto que destinamos a la compra de la vivienda no supere nuestros ingresos brutos anuales multiplicados por 4. Desde una perspectiva más conservadora podríamos situarnos por debajo de los 4. En el año 2007 la media nacional era de 9 veces el salario bruto anual y el esfuerzo económico se situaba alrededor del 60%.\n

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1. Ahorros y aportación inicial.

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\nLa aportación inicial no es más que el dinero que podemos destinar a la compra de la vivienda del dinero que ya tenemos ahorrado. Los bancos no financian el 100% de la compra, aunque seguimos oyendo esta frase como gancho publicitario en alguna ocasión, lo cierto es que como norma general nos financian un 80%, ¿un 80% de qué?  Del valor más bajo entre estos dos: el valor de tasación o el valor de compra. Por tanto, el otro 20% debemos tenerlo ahorrado, esto nos marca un nuevo límite en nuestro presupuesto.\n

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1. Conocer los gastos

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\nEs importante no olvidar los gastos que se derivan de la compra, notaría, tasación, productos vinculados como los seguros de vida, y por supuesto, impuestos y tasas. Hay que destacar un gasto que podemos o no tener, y es la comisión de una inmobiliaria por la compra de la vivienda, cada vez son más las inmobiliarias que no cobran al comprador, pero podemos encontrarnos con alguna que nos cobre un buen pellizco al vendernos la vivienda, esto puede condicionar nuestra compra y debemos preguntarlo siempre y tratar de negociarla. En definitiva, podemos llevarnos una sorpresa por culpa de estos miles y debemos tenerlos en cuenta a la hora de fijar el presupuesto.\n

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1. Hipótesis.

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\nEste último paso es fundamental. Debemos repetir estos cálculos poniéndonos en los peores escenarios así como los más probables a medio plazo, principalmente ligados a las subidas de tipo de interés o la inestabilidad laboral, para lo que debemos estudiar el mercado hipotecario así como la situación económica general.  Uno de los datos estrella es el Euribor y aunque a día de hoy seguimos en una situación extraordinaria que mantiene al indicador en negativo, -0.108, su máximo histórico es de 5,393 en Julio de 2008. Estas hipótesis nos ayudan a entender qué ocurriría si “algo pasa” y cómo podemos actuar ante tales situaciones. Hay que ser realistas y tratar de no situar nuestro presupuesto en los límites superiores, de manera que tengamos un margen de maniobra ante situaciones inesperadas.\n\nTras estos cuatro pasos básicos, lo que más puede acercarnos a la realidad es una visita al banco, quien nos dirá en definitiva nuestras posibilidades reales de crédito, sencillamente si nuestro presupuesto está por encima del dinero que nos presta el banco, deberemos acomodarlo.\n\nFijar el presupuesto es una parte muy importante a la hora de comprar una vivienda ya que es la primera decisión que condicionará nuestro futuro.»}]}],»section_settings»:»»},»scripts»:{},»css»:{},»css_page»:»»,»template_setting»:{«settings»:{«id»:»settings»}},»template_setting_top»:{},»page_setting»:{«settings»:[«lock-mode-off»]},»post_type_setting»:{«settings»:{«image»:»https://www.canelahome.com/wp-content/uploads/2019/02/IMG_07901.jpg|500|900|834″,»excerpt»:»Fijar el presupuesto es una parte muy importante a la hora de comprar una vivienda ya que es la primera decisión que condicionará nuestro futuro.»,»extra_1″:»»,»extra_2″:»»,»icon»:{«icon»:»»,»icon_style»:»»,»icon_image»:»»}}}}